資産形成というと、まず目標にするのは「資産〇〇万円」という金額ではないでしょうか。
1,000万円、3,000万円、5,000万円。資産が増えていくことは、もちろん嬉しいものです。数字が大きくなれば、将来への安心感も少しずつ増していきます。
ただ、資産形成を続けるうちに、私がそれと同じくらい大切だと感じるようになったものがあります。
それは、自分の資産から毎月いくらのお金が入ってくるかということです。
資産が多くても、自由に使えるお金が増えるとは限らない
例えば、資産が3,000万円あるとします。
その資産の大部分が値上がりを期待する投資信託だった場合、評価額は大きくても、そこから毎月決まったお金が入ってくるわけではありません。
もちろん、資産を売却すれば現金を得ることはできます。しかし、生活費を確保するために保有資産を売り続けることには、相場の下落時に売却額が増えたり、将来の資産残高が減ったりする不安もあります。
一方、配当金や分配金などの収入があれば、資産そのものを売却しなくても、現金を受け取ることができます。
同じ資産額でも、定期的に入ってくるお金があるかどうかで、感じられる安心感は違うのではないでしょうか。
月1万円でも、収入があることには意味がある
例えば、投資から月1万円の収入が得られるようになったとします。
年間では12万円です。
この金額だけで生活できるわけではありません。それでも、通信費や日用品代の一部をまかなうことはできます。
月3万円なら年間36万円。月5万円なら年間60万円です。
こうして考えると、毎月の収入が少しずつ増えることは、単に受け取る金額が増えるだけではありません。
自分が働いて得る給与以外にも、生活を支えてくれるお金が育っているということです。
収入が増えるほど、給与だけに頼らずに済む範囲も広がっていきます。
すぐに仕事を辞められるわけではなくても、働き方を考えるときの選択肢は変わってくるかもしれません。
資産額と、収入の両方を見る
もちろん、資産額を気にしなくていいという話ではありません。
将来にわたって収入を生み出すためには、元になる資産が必要です。配当金や分配金も保証されたものではなく、減額されたり、支払われなくなったりする可能性があります。
だからこそ、資産を育てることと、そこから得られる収入を増やすことの両方が大切だと考えています。
資産額は、自分がどれだけの資産を築いてきたかを示す数字です。
一方、毎月の収入は、その資産が今どれだけ自分の生活を支えてくれているかを示す数字でもあります。
資産額だけを追いかけていると、目標に到達するまでは、いつまでも足りないように感じてしまうかもしれません。
でも、毎月の収入にも目を向ければ、資産形成の途中にある小さな変化にも気づけます。
先月よりも受け取る金額が増えた。去年よりも年間の収入が増えた。そんな変化を積み重ねていくことも、資産形成を続けるうえで大切な手応えになります。
目指したいのは、資産額だけでは測れない自由
私が資産形成を通じて目指したいのは、単純に大きな資産を持つことだけではありません。
自分が働いて得る給与以外にも、継続的にお金が入ってくる仕組みを育てることです。
その収入が月1万円から3万円、5万円へと増えていけば、生活の一部を自分の資産に任せられるようになります。
そして、いつか給与が減ったり、働き方を変えたりしたときにも、資産からの収入が支えになってくれるかもしれません。
資産がいくらあるかは、もちろん重要です。
ただ、それと同じくらい、あるいは自分が目指す自由な暮らしを考えるうえでは、それ以上に、毎月いくらのお金が自分のところに入ってくるのかを大切にしたいと思っています。
資産額という数字を増やすだけでなく、その資産が生み出す収入も育てていく。
そんな視点を持ちながら、これからも少しずつ資産形成を続けていきたいです。
